家庭模型

生命周期

理财需求分析

理财规划

青年家庭（35周岁以下）

单身期

满足日常支出

消费规划

房屋租赁

现金规划

储蓄

小额投资积累经验

投资规划

家庭与事业形成期

筹备购买房屋

消费规划

子女出生和养育

子女教育规划

建立备用金

现金规划

储蓄和投资

投资规划

风险保障

风险管理规划

增加收入

税收筹划

建立退休资金

退休养老规划

中年家庭（35-55周岁）

家庭与事业成长和成熟期

适当增加备用金

现金规划

购买房屋、汽车

消费规划

子女教育费用

子女教育规划

风险保障

风险管理规划

储蓄和投资

投资规划

养老金储备

退休养老规划

增加收入

税收筹划

退休前期

适当增加备用金

现金规划

养老金储备

投资规划

财产传承

税收筹划

财产传承规划

提高投资收益的稳定性

投资规划

退休养老规划

风险管理

风险管理规划

老年家庭（55周岁以上）

退休期

保障财务安全

现金规划

遗嘱

财产传承规划

建立信托

投资规划

准备善后费用